“我省大力實(shí)施‘4321’新型政銀擔(dān)合作模式，解決科技型初創(chuàng)企業(yè)融資難、融資貴的問題”——累計(jì)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)255.4億元，服務(wù)用戶3358戶(次)

　　科技型企業(yè)發(fā)展?jié)摿Υ?、市場前景好，但是這類企業(yè)普遍遭遇融資難、融資貴的問題。 “以創(chuàng)新為特點(diǎn)、人才為支撐、知識產(chǎn)權(quán)為核心，缺乏重資產(chǎn)、短期財務(wù)指標(biāo)不優(yōu)的科技型企業(yè)，普遍無抵押物，銀行對其債務(wù)償還能力很難作出判斷，導(dǎo)致科技型企業(yè)融資難。 ”省地方金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人說。前不久，在淮南市一場銀企對接會上，淮南潤成科技公司負(fù)責(zé)人感慨，“6200萬元的融資如同‘及時雨’”。這是一家以煤礦安全監(jiān)測及環(huán)保設(shè)備為主導(dǎo)的高新技術(shù)企業(yè)，在2018年啟動的總投資1.62億元淮南大氣環(huán)境監(jiān)測與綜合管理系統(tǒng)建設(shè)PPP項(xiàng)目中，公司一度面臨資金極度短缺的境地。 6200萬元的銀行貸款及時到賬，確保了PPP項(xiàng)目按期竣工投入運(yùn)營。

　　“我省為解決科技型初創(chuàng)企業(yè)融資‘七寸之痛’的增信困難，大力實(shí)施‘4321’新型政銀擔(dān)合作模式。 ”在安徽銀保監(jiān)局副局長俞林看來，目前科創(chuàng)企業(yè)貸款余額增長速度超過各項(xiàng)貸款速度，總體風(fēng)險可控。

　　為切實(shí)加大對科技型中小微企業(yè)的融資擔(dān)保力度，我省將科技融資擔(dān)保業(yè)務(wù)納入“4321”新型政銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。省擔(dān)保集團(tuán)的統(tǒng)計(jì)顯示，至2019年10月末，全省累計(jì)開展“科技融資擔(dān)保”業(yè)務(wù)255.4億元，服務(wù)用戶3358戶(次)。

　　經(jīng)測算，在“4321”新型政銀擔(dān)合作模式下，政府投入1億元財政資金可撬動100億元貸款注入小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域，銀行信貸風(fēng)險敞口較自主發(fā)放貸款下降80%，融資擔(dān)保公司承受能力提升2.5倍。

　　此外，2019年初，我省還成立了省科技融資擔(dān)保公司，公司由省信用擔(dān)保集團(tuán)出資3億元。為此，省財政廳于2018年10月份下達(dá)專項(xiàng)資金2億元給省擔(dān)保集團(tuán)，作為省級科技融資擔(dān)保公司注冊資本金。該公司負(fù)責(zé)人說，專做科技型企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，并納入“4321”新型政銀擔(dān)合作模式，對科創(chuàng)企業(yè)擔(dān)保費(fèi)率不超過1%。

　　“對單戶2000萬元以下的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行風(fēng)險共擔(dān)，扶持小微企業(yè)發(fā)展”——提高銀行放貸積極性，降低了不良貸款率

　　“4321”新型政銀擔(dān)保合作模式是發(fā)源于我省并走向全國的創(chuàng)新融資模式，其核心是小微企業(yè)的政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)如出現(xiàn)代償，由承辦市(縣、區(qū))政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)40%；省擔(dān)保集團(tuán)承擔(dān)30%；試點(diǎn)銀行承擔(dān)20%；所在地財政分擔(dān)最后的10%。

　　“省擔(dān)保集團(tuán)為改變過去由融資擔(dān)保公司承擔(dān)全額代償風(fēng)險、政府補(bǔ)貼融資擔(dān)保公司的傳統(tǒng)模式，從2014年底開始，對單戶2000萬元以下的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行風(fēng)險共擔(dān)責(zé)任，旨在扶持小微企業(yè)發(fā)展。”省擔(dān)保集團(tuán)總經(jīng)理助理劉小兵說。

　　在省擔(dān)保集團(tuán)再擔(dān)?？偛靠偨?jīng)理王家斌看來，這種融資模式更加側(cè)重引導(dǎo)擔(dān)保向小微企業(yè)傾斜，同時與自己直接受理貸款業(yè)務(wù)相比，不良率更低，這也提高了銀行的放貸積極性。

　　3年前，國務(wù)院融資擔(dān)保部際聯(lián)席會議辦公室印發(fā)《關(guān)于學(xué)習(xí)借鑒安徽擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)推進(jìn)政銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制建設(shè)的通知》，要求各省、自治區(qū)、直轄市融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門開展借鑒學(xué)習(xí)安徽擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)、推進(jìn)政銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制建設(shè)工作。據(jù)悉，至2018年底，“4321”新型政銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)貸款就相繼在湖北、陜西等多個省份落地。

　　記者觀察到，這種模式在落地過程中遇到的難題主要有，擔(dān)保公司整體經(jīng)營狀況不佳；部分市縣沒有政府性融資擔(dān)保公司，無法承載小微企業(yè)增信擔(dān)保的政策性職能；有的銀行不愿分擔(dān)20%風(fēng)險。

　　今年2月，國務(wù)院發(fā)布《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔们袑?shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》指出，各級政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)要在可持續(xù)經(jīng)營的前提下，適時調(diào)降再擔(dān)保費(fèi)率，引導(dǎo)合作機(jī)構(gòu)逐步將平均擔(dān)保費(fèi)率降至1%以下。其中，對單戶擔(dān)保金額500萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔(dān)保費(fèi)率原則上不超過1%，對單戶擔(dān)保金額500萬元以上的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔(dān)保費(fèi)率原則上不超過1.5%。

　　據(jù)俞林介紹，我省已經(jīng)成立了省級風(fēng)投基金150億元，夯實(shí)投貸聯(lián)動基礎(chǔ)，重點(diǎn)支持初創(chuàng)期、成長期科創(chuàng)企業(yè)；出臺了細(xì)化措施，積極開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資等業(yè)務(wù)。

　　“針對科技型企業(yè)信貸特點(diǎn)、信貸方式和服務(wù)模式，實(shí)行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管寬容”

　　——力爭到2020年，全省新型政銀擔(dān)業(yè)務(wù)新增額達(dá)到1000億元為有效緩解科技型企業(yè)融資困境，我省力爭到2020年使“4321”新型政銀擔(dān)業(yè)務(wù)新增額達(dá)到1000億元。

　　“將重點(diǎn)對有市場、有前景、有競爭力，但流動性暫時遇到困難的科技型企業(yè)發(fā)債融資提供擔(dān)保增信，支持企業(yè)從資本市場直接融資。 ”劉小兵說，省擔(dān)保集團(tuán)主動對接主承銷商和中債信用增進(jìn)投資股份有限公司，在加強(qiáng)風(fēng)險識別和風(fēng)險控制基礎(chǔ)上，探索為科技型企業(yè)債券發(fā)行創(chuàng)設(shè)的信用風(fēng)險緩釋憑證提供擔(dān)保增信。

　　今年以來，我省加大對科技型中小企業(yè)的融資擔(dān)保力度。 1-10月全省新增貸款101.66億元，服務(wù)科技型企業(yè)1388戶。 “為鼓勵金融機(jī)構(gòu)積極放貸，安徽銀保監(jiān)局針對科技型企業(yè)信貸特點(diǎn)、信貸方式和服務(wù)模式，實(shí)行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管寬容。 ”在俞林看來，對銀行業(yè)保險業(yè)支持科技型企業(yè)、支持科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新這個事，要持開放、引導(dǎo)、積極、推動的態(tài)度，而不是一開始就是冷漠的，甚至打壓的態(tài)度。

　　據(jù)介紹，目前我省銀行已普遍建立授信盡職免責(zé)制度。監(jiān)管層可以容錯不良率可高于各項(xiàng)貸款不良率一定水平，并將支持發(fā)展的無意過失與違法違規(guī)行為區(qū)分開來。

　　“去年到今年盡職免責(zé)的3000多人，其中有不少小型的科技型企業(yè)、帶有‘雙創(chuàng)’成分的科技型企業(yè)。 ”俞林透露說。

　　如何平衡科創(chuàng)企業(yè)貸款的風(fēng)險與收益？有業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，要引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)把握好自己的定位，聚焦不散光，精準(zhǔn)不漫灌。不要單純地被科創(chuàng)企業(yè)高風(fēng)險高收益這一句話所迷惑，要因企而異，認(rèn)清不同的科技型企業(yè)所承擔(dān)的風(fēng)險與收益。

　　“銀行要根據(jù)自己的風(fēng)控及實(shí)力選擇企業(yè)類型，要有所側(cè)重，可能有的做初創(chuàng)的，有的做成長的，有的做技術(shù)改造的，不一樣。 ”安徽銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。（記者 夏海軍）

    信息來源：中安在線